第一步：欢迎来到丛林：旅程从这一步开始
要成为一个投资者，而不只是一个消费者，你下定决心了吗？。
要承诺将一个具体比例的收入储蓄起来，这些钱放入你的自由基金不得取出，你承诺了吗？
你拿出一部分收入储蓄起来是自动的吗？如果不是，马上利用软件将它设定为全自动。
如果你现在承诺储蓄的金额很小，你开始“明天存更多”计划了吗？
第二步：成为内行：加入之前先了解游戏规则
知道九大投资理财谜思吗？你现在走出这九大谜思保护好自己不再上当受骗了吗？下面是一个小测验。
1.任何一个10年，公募基金战胜市场的比例（或者跑赢它们业绩基准的比例）有多大？
2.基金费率重要吗？公募基金的平均费率是多少？
3.你支付的基金费率是1%，和费率3%相比，会让你最终投资收益率的差别有多大？
4.你像买车之前先试驾一样测试过你的理财经纪人吗？你有没有到网上看过，你现在的投资成本有多高，你现在的投资风险有多大，你现在的投资策略在过去15年里的业绩，和其他的简单、低成本的投资指数基金策略的业绩相比，是更高还是更低呢？
5.一个是基金公司打的广告上面宣传的投资收益率，另一个是你实际上赚到的投资收益率，你知道二者之间的差别吗？
6.你知道经纪人和受托人的区别吗？
7.目标到期日基金是你的最佳投资选择吗？
8.如何让你的401（k）账户缴费最大化，你应该选择使用罗斯401（k）账户吗？
9.你必须承受巨大的风险追求巨大的收益吗？有哪些工具能让你得到市场上行收益，却不用承担市场下行亏损？
10.你能辨认出来限制你的故事或者情绪吗？它们过去曾经阻碍或者蓄意破坏你，你打破过它们在你生活中对你的控制模式了吗？
现在你有受托人代表你或者指导你投资理财吗？如果没有，上网去找一个。
你拥有一家公司，或者你是一个公司的雇员，你是否花30秒去检查比较了一下，你们公司的401（k）的费用与市场上的其他计划相比是高还是低呢？
如果你是一个企业老板，你们公司的401（k），必须以其他可比计划为基准，费率保持一致，才符合法律法规要求，请问你的公司合规吗？美国劳工部报告说，他们审查的401（k）计划中，75%都不符合规定，平均每家公司受到罚款60万美元。
第三步：梦想的代价，让游戏能赢
你把游戏变得你能赢了吗？1.要实现你的财务梦想，实际需要的财富数字究竟是多少，你搞清楚了吗？你真正需要积累多少财富才能获得财务安全、财务活力和财务自由，你算好了吗？
2.如果没有，现在就去算。或者如果你想重温一下，从头开始，现在就再算一遍。你可以用手机软件一直保留这些数字，而且只用几分钟就可以算出来。马上开始计算。
3.记住：清楚就是力量。你得到了实现梦想实际需要的财富数字之后，用你的财富计算器，制订一个计划，按照保守、中庸、激进三种计划，你分别需要多少年能够获得财务安全或者财务独立，你的计划制订好了吗？
有五招，可以用来加速你的计划实施，让你更快地获得财务安全或者独立，你仔细查看了吗，有没有做出相关的投资理财决策来运用这加速财富积累的五招呢？
第一招，存得更多。你仔细看过有哪些地方你可以省钱吗？是你的住房抵押贷款吗？是你的日常购买支出吗？实行“明天存更多”计划，这样做的话，你今天什么消费也不用放弃，但是如果未来你得到额外的收入，你会储蓄更多，你有没有实施这个计划呢？有些消费你可以轻松地砍掉，从而增加你的储蓄，你发现了吗？40美元的比萨可以不吃吗？瓶装水可以不喝吗？星巴克的咖啡可以不喝吗？这样做，能节省下来多少钱，让你将来的财务自由基金能增加多少，能让你实现财务目标的速度加快多少年，你算过吗？记住，每个星期少花40美元，这些钱你一直投资就能变成50万美元。如果你正在朝着实现财务目标的道路上稳步前进，需要积攒的钱都攒出来了，那么这些减少不必要消费多攒钱的事，你一个也不用做。但是如果你现在存的钱还不够多，无法实现你的财务目标，那么减少这些不必要的消费，多攒些钱，可以作为你的选择。
第二招，赚得更多。你找到方法提高你能给别人增加的价值了吗？你需要重新调整自己，转换行业吗？有什么方法能让你增加更多的价值，成长得更快，以便让你能给予别人更多呢？
第三招，节省费用和税收。你有没有想出一个办法，应用我们教给你的东西，减少你的费用，减少你的税收？
第四招，获得更高的投资收益率。能够得到更高的投资收益却没有过高的风险，要达到这个目标，你找到一个方法了吗？我们这里推荐的投资组合可以加强你的收益，且能在市场下跌时保护避免重大亏损，不会让你跌得撕心裂肺、痛不欲生，你评估这些投资组合了吗？
第五招，改变你的生活，改变你的生活方式。换一个地方，享受更好的生活方式，那里可以减少甚至消除州所得税，把所有这些省下来的税钱用来积累更多的财富，让你的家庭更快地获得财务案例和财务自由。你考虑过吗？
第四步：做出你一生最重要的投资决策
做好资产配置，能让你永远不会把自己置于一种亏损太多的危险境地，你的资产配置决策做好了吗？（不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，对不对？）
把多大比例的资产放到安全水平，你会运用哪些特殊类型的投资，它们既非常安全又能让你的收益最大化，你决定好了吗？在安全/安心水桶里面，你把投资分散到不同类型的资产上了吗？你决定好将积蓄或者投资资本放进安全/安心水桶里的比例了吗？
你决定好把资产配置到风险/成长水桶里的比例了吗？什么特殊类型的投资可以用来让你的收益最大化，同时使你的下行风险尽可能最小化？你的风险/成长水桶里面的投资足够分散了吗？
你实实在在地评估你的真实风险承受能力了吗？你做过罗杰斯开发的风险承受能力测评吗？
你考虑过你现在处于人生的哪一个阶段了吗？你还可以储蓄和投资多少年？基于这两点，你的投资应该更加激进，还是降低激进程度呢？（如果你年轻，多亏损一点儿也没关系，因为你有更多的时间来恢复元气；如果你已经快要退休了，你只有很少的时间恢复元气，可能你需要把更多的资产配置到你的安全/安心水桶。）
你评估过你的现金流的数量和规模是多少吗？在你的资产配置中，按照你的保守水平或者激进水平来看，这些现金流会起作用吗？
按照在你的总体投资中所占百分比来算，你怎么决定安全/安心水桶与风险/成长水桶二者的配置比例呢？50∶50？60∶40？70∶30？30∶70？40∶60？80∶20？
为了填满梦想水桶，让你内心充满兴奋激动，你列出一个短期目标和长期目标清单了吗？这些梦想你是要一直等到未来某一天去实现，还是有些梦想现在就可以成真了呢？
你有没有建立一种方式为你的梦想水桶提供资金，用一小部分储蓄，或者是在你的风险/成长水桶突然行大运赚大钱时拿出来一部分暴利呢？
再平衡和基金定期定额投资。你是否持续承诺把同样数量的钱放到投资上，不管市场是涨还是跌？记住，想要预测市场来选择投资时机，从来不灵。你是否持续再平衡你的投资组合，或者你有受托人来为你做这件事呢？这两种办法都行，再平衡至关重要，能让你的收益最大化，波动最小化。
第五步：只赚不赔创造一个终身收入计划
全季节投资组合的威力
瑞·达利欧与我们分享他独家创造的全季节投资组合，里面包含强大的投资智慧，你有没有花时间去读、去理解，并采取行动按照他的建议投资呢？在过去30年，在85%的年份里，瑞·达利欧的全季节投资组合都是赚钱的，过去30年里只有四年是亏钱的，但是没有一年亏损超过3.93%。你有没有在网上花五分钟来看看，你现在的投资组合在过去几年取得的投资收益率，跟全季节投资组合（或者其他投资组合）相比，它的相对业绩如何？或者去看一看，也只用几分钟，就能自己建立一个全季节投资组合呢？
收入保险
你做了所有事情中最重要的事情了吗？你有没有百分之百地确定：只要你活着，不管你活多久，你都不会花光你的收入？你有没有建立一个有保障的终身收入计划？
你知道即期年金和延期年金之间的区别吗？你知道选择哪种年金对你来说才是正确的，这取决于你现在处于哪个人生阶段吗？
你有没有回顾和建立一个综合年金，或者利用一种只有上行收益没有下行风险的策略，现在每个人都可以购买这种指数年金，不管你的年龄是大是小，也不用你一次交一大笔钱？
你有没有上网查查，你现在每个月交300美元的话，将来可以每月得到多少收入和多交多得呢？
超级富豪的秘密
你可以大幅削减你获得财务自由所需要的时间，减少幅度可能会有30%~50%，只要你运用一种税收效率高的人寿保险策略就行，你了解过如何具体操作吗？记住，私募人寿保险对于高净值客户来说是非常好的产品，但是即使你的财富净值很小，每个人也都可以运用这种保单。这份保险由美国退休教师基金会提供，只需要很小的缴款金额就行。如果你还没有探索这些投资工具，请联系一位合格的专业受托人，或者上网给你做一个免费分析。
你有没有投资250美元设立一个生前依托，好让你的家庭得到保护，你死后财产就可以转给你的家人，而不用再让他们忍受经常长达一年的法庭认证进行资产调查登记？你有没有保护好你的财富，不但为你现在的儿女，而且为你的孙子孙女和你的曾孙子曾孙女呢？
第六步：像万里挑一的大师那样投资：亿万富翁战术手册
你有没有花时间好好吸收前面12篇简短访谈里面的精华？要知道我访问的这12个人都是世界上投资理财的最强大脑，都称的上是有史以来最伟大的投资大师。
谁是“宇宙投资大师”，他获得了什么样的投资收益，和包括沃伦·巴菲特在内的其他任何人相比怎么样？如果你想的话，怎么能跟他一起投资？
你从耶鲁大学的戴维·斯文森、摩根大通资产管理集团的首席执行官玛丽·卡拉汉·厄道斯那里，关于资产配置你学到了什么东西？
从指数基金大师约翰·博格那里，从末日博士麦嘉华那里，你学到了什么？
你有没有领会巴菲特现在推荐给所有人的简单投资策略，包括他的太太和他的遗产信托基金？
你有没有深刻领会如何抓住风险—收益不对称的投资机会的重要性？
你有没有充分理解保罗·都铎·琼斯给你讲的那个价值10万美元工商管理硕士的一堂课，收益-风险不对称比例起码不少于5∶1，而且总要借助于大趋势的力量？
你有没有认真观看瑞·达利欧制作的视频《经济机器是如何运行的？只用30分钟就能轻松掌握》？
你深刻领会凯尔·巴斯让你投资绝对不会亏损的投资之道了吗？还记得五美分硬币的投资威力吗？投资五美分硬币，美国政府永远确保你的投资绝对不会亏损，而且你会有20%~30%的潜在上行收益。
你深刻理解查尔斯·施瓦布讲的内容核心了吗？你深刻理解约翰·邓普顿爵士的投资秘诀了吗？你要是真懂了，市场就会持续不断地送给你大礼，前提是你能够明白，最坏的市场环境是你最好的投资机会，在整个世界就要“完了”的时候，能够保持最乐观的投资态度，就像“二战”，就像拉丁美州通货膨胀，就像美国20世纪30年代的经济大萧条，就像“二战”之后的日本？你有没有深刻理解约翰·邓普顿爵士真正的核心战略投资哲学，这让他成为历史上第一个进军国际投资的亿万富翁？
你今天会采取什么行动，像这些万里挑一的投资大师那样去投资呢？
第七步：只管去做，尽情享受，尽情分享
你有没有在思想上认识到这个真理：未来是一个非常巨大的地方。未来会充满令人兴奋的挑战。机会和问题总是会有的，但是你清楚知道吗？这里有一波科技浪潮将要到来，将会持续创新，赋予我们每个人更大的个人能力，提升全世界整个人类的生活品质？
你给自己终极礼物了吗？承诺现在就要变得富有，而不是等到未来的某一天，方法是通过欣赏和培养形成日常习惯，激发对已经拥有的东西的欣赏，以这种成功为基础不断发展。
你会把预期换成欣赏吗？你承诺一生持续不断进步了吗？成长进步等同于幸福快乐。生活就是成长和给予。
你清楚自己来到世上是为了什么吗？你的人生更高层次的目标是什么？你开始考虑你留给这个世界的遗产了吗？
你决定把你钱包里的零钱用来投资促成这个世界的巨大改变吗？如果这样的话，请现在就上网花上一分钟，挽救孩子的生命，与此同时一点儿也不影响你享受自己的人生。
你是否学会了在这一刻就能让你变得富有的真理：生命的秘密就是给予。你有没有把这个真理内化于心，外化于事，具体体现到行动上呢？
这是一个概括性的快速检查清单，目的是让你充分利用你读过的内容，一看这些要点，就能重新回想起来读过的内容。如果有什么内容你想不起来了，给你自己一份礼物，重新再读一遍，吸收其中的精髓。记住，重复是技能之母。只有行动，才能从行动中发现你所有的力量。
结语
所以，我亲爱的读者朋友，到这里来吧，你知道你并不孤单。你可以利用你自己的资源，也可以用我推荐给你的众多相关支持性资源。但是不管你做什么，一定要确定你采取行动了，一定要确定指导你投资的人是把你的最高利益放在心中，放在第一位的。你要开始做投资，先要找到一个正确的受托人。选择正确的受托人可以帮你创建投资理财计划，或者帮你完善投资理财计划。这个清单并非一切，它只是用来触发你采取行动，保持成长，保持贯彻执行的计划。记住：知道不是力量，执行才是力量。只要每天或每周进步一点点就行，长期坚持下来，不知不觉地你通向财务自由的道路，到达目的地，你的梦想就成真了。(摘编自托尼·罗宾斯著《钱：七步创造终身收入》,刘建位译,中信出版集团出版)