文/本刊记者黄鑫宇
谁才是汽车金融领域一言九鼎的Mr.Key？从打车软件到传统电商，再到P2P网贷平台，都在当前看似“浮躁”的汽车金融风口下，寻找着自己能成为关键先生的机会。
“如果说一个行业浮躁，那么说明这个行业酝酿着巨大的机会；如果说一个企业浮躁，那么这个企业行将就木……”5月23日晚，在帝都朋友圈“普天同庆”天降霓虹时，某位互联网界大V悠悠自语。
“浮”，是一种悬而未定的状态；而“躁”，则更像是一种内心情绪。用在特定事物上是种贬义，而当出现在对一个行业的描述时，则勾勒出市场席位未定、没有领头羊、参与者渐多的状态。在这种情况下，“浮躁”等同于机会与未来，因为Mr.Key（关键先生）并未出现，特别是对于今时今日刚刚勃兴中的中国汽车金融业。
在零壹财经新近发布的《中国互联网+汽车金融发展报告》中这样描述着“汽车金融”——汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资本所产生的金融活动。可能我们对狭义的汽车金融更为熟悉，包括经销商的建店贷款、设备融资和库存车融资，以及对汽车消费者的消费贷款、融资租赁和车辆保险等将成为汽车金融所议之项。
从目前汽车金融的参与主体来看，印象中会有商业银行、汽车金融公司或租赁业务公司、车险业者；名单里除了如上所述的传统金融业者外，近几年随着“互联网+”概念的兴起，出现了一批二手车电商或打车平台，以及互联网金融公司所介入的汽车金融，而且资本汇聚的力量下，这些“门外野蛮人”变得越来越不安分。
钱生钱的生意永远是风险的高发地，因此，只要谈到金融，政策似乎永远如影随形。以传统的汽车金融公司为例，从2004年到2015年的近十年间几乎年均一法（如表1所示）。
世上没有无缘无故的爱，既然政策规范如此之多，汽车为何还要与金融，特别是与“互联网+”走到一起？
“一个巴掌拍不响。”零壹财经CEO柏亮这样看：首先，汽车与房产一样具备金融资产抵押或质押品的特点，特别是汽车还具有流动性强、交易成本低的特征。“但中国的汽车金融从上世纪90年代开始，一直没有做大。现在经过这么长时间的市场磨合，尤其是汽车市场本身的成熟和发展带来新的机会。”其次，目前国内外的监管与资本环境给互联网金融带来了一些心理上的打击。但往往越是低潮时，也是优秀机构和资本进一步发展的最佳时机，转型的内需则尤其突出。“汽车金融的机会和风险在哪里？”使大家能坐得下、谈得来。
那问题来了，“谁，才是那位汽车金融一言九鼎的Mr.Key”？
“打车软件”欲造亿量级巨头？
刚刚牵手苹果的滴滴出行近来一个动作，颇引人遐想。透过香港子公司“快富控股”，滴滴出行在上海自贸区设立全资子公司“众富融资租赁（上海）有限公司”，注册资本10亿元。此举对外传递的最大意义在于，标志着滴滴出行正式涉足汽车金融领域。中国每年汽车销量超过2000万台，滴滴出行当前覆盖用户3亿人。按照2014年的数据，美国84%的新车销售业务通过信贷完成，但同一时期中国的汽车消费金融渗透率仅为20%，说明中国的汽车金融依旧有很大的发展空间，由此推算，众富公司的出现，将为国内汽车金融业添入一个亿量级巨头。
Uber较为不同的是，并不专设汽车金融公司，而是与各地的金融机构、汽车销售行合作，为个人提供购车贷款，借此扩大业务。在美国，Uber与金融公司Clearbanc合作给专车司机提供预付款。在中国市场，Uber则与汽车经销商永达汽车合作，商业模式是“互联网+汽车+金融”。值得注意的是，在最近的一次融资中，Uber接受了来自广汽的投资。
3月底时，神州专车与光大金融租赁签署战略合作协议，光大金融租赁将向神州专车提供200亿元的授信，用于支持神州专车车队的扩展。而早在2014年底，易到用车就联合海尔融资租赁公司成立“海尔易到汽车金融服务”公司，出资80亿元，建立中小型汽车租赁企业，旨在扩大易到用车的业务规模。