文谢容川、罗凯建
网贷平台和消费金融建立合作共赢有极大的可能，一方有强烈互联网基因，具备很强的获客融资能力；而另一方具有专业的金融方面风控和运营能力和经验。
本来消费金融是银行内的一项业务，但在互联网+时代，分工变得更细，对于具备了场景的消费行为，消费金融变得显得更贴近用户，更能及时有效得满足用户的金融需求，消费金融这项业务也变得比以前有了更强的生命力。
消费金融之火
从总体状况上看，国内产业结构将继续优化，消费市场将作为经济新引擎，潜力巨大。
初步核算，2015年全年国内生产总值676,708亿元，按可比价格计算，比上年增长6.9%，创1990年来最低。分产业看，第一产业增加值60,863亿元，比上年增长3.9%；第二产业增加值274,278亿元，增长6.0%；第三产业增加值341,567亿元，增长8.3%。
根据波士顿咨询分析，假设GDP复合年均实际增长率保持在5.5%，中国消费市场到2020年达到6.5万亿美元。2015-2020增量达2.3万亿美元。
在GDP增长方面从投资引领逐渐转变为消费引领，全年第三产业增加值占国内生产总值的比重为50.5%，比2014年提高2.4个百分点，增速也最快，中国产业升级（调结构）已经步上正轨。全年最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为66.4%，比上年的50.2%提高15.4个百分点，巩固了以消费引领经济发展的势头。
社会消费品方面零售达30万亿，比上年名义增长10.7%（扣除价格因素实际增长10.6%），高于GDP增长。
全国居民人均可支配收入中位数19,281元，比上年名义增长9.7%。全年全国居民人均可支配收入21,966元，比上年名义增长8.9%，扣除价格因素实际增长7.4%。按常住地分，城镇居民人均可支配收入31,195元，比上年增长8.2%，扣除价格因素实际增长6.6%；农村居民人均可支配收入11,422元，比上年增长8.9%，扣除价格因素实际增长7.5%。
按全国居民五等份收入分组，低收入组人均可支配收入5,221元，中等偏下收入组人均可支配收入11,894元，中等收入组人均可支配收入19,320元，中等偏上收入组人均可支配收入29,438元，高收入组人均可支配收入54,544元。
政策方面，根据《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》中，将坚持扩大内需战略，保持经济平稳较快发展作为重要的战略指导意见，并将在未来较长时间内持续。而消费金融作为扩大内需的催化剂，获得政策上的支持。
·2009年，首批4家消费金融公司成立
·2013年，消费金融公司试点城市扩容，一地一家，总数达16个
·2015年，试点范围推广至全国，成熟一家、审批一家
在消费金融市场方面，2015年中国信贷规模余额超92万亿元，其中消费信贷规模余额超18.96万亿元，增长23.32%，但信贷人口人数约为3.7亿，占比不足三成，市场空间巨大。
网贷平台之寒冬
在过去的一年里，网贷行业的状况可以用僧多粥少来形容，出现了严重的资产荒。其原因有两方面，一，我国M2连年高增，市场上有海量的资本无处可投，大家都在寻找好项目、好出口，资金供给丰富。二，经济困难使企业融资意愿萎靡，银行、信托、P2P等无处寻找优质资产。
同时，针对去年出现的大量P2P问题平台跑路的恶劣事件，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》的出台，P2P的前景也日益明朗，逐渐趋向规范化发展。
根据管理暂行办法内，再次重申网络借贷平台不得突破四条红线：一、要明确平台的中介性；二、明确平台本身不得提供担保；三、不得搞资金池；四、不得非法吸收公众存款。
这使得网贷平台和消费金融建立合作共赢成为可能，一方有强烈互联网基因，具备很强的获客融资能力；另一方具有专业的金融方面风控和运营能力和经验。如成立具有放贷资格的金融机构（如消费金融公司、小贷公司、保理公司等）先审批放款，再通过网贷平台转让债权，确保时效性。