文/本刊记者冯珊珊
财鱼管家创始人兼CEO刘振宏曾是腾讯搜搜的产品经理。众所周知，搜索引擎所涉及和涵盖的技术范围非常广，在互联网产品里面，是属于金字塔尖上的技术。其中最关键的三点就是：大规模分布式系统、数据处理和挖掘能力以及算法。
“这也是为什么很多创业公司的核心技术人才都是来自搜索领域的原因。”刘振宏说。
理财不是投资
2011年，刘振宏从腾讯离职，开始自己创业。“当时我们的社交项目‘火花’和陌陌同时见了一家投资机构，我们在PK中胜出获得了200万美元的A
2013年初，刘振宏加入华创资本的内部孵化项目。华创资本成立于2006年，是一家为创业者提供初创期和成长期投资的专业投资机构，投资方向为“新金融”、“新实业”、“新消费”3大板块。
在“新金融”领域，华创资本的成绩可圈可点：投资了理财交易平台铜板街、反欺诈行业的同盾科技、程序化交易社区平台中量网、供应链金融服务平台群星金融网、金融大数据公司量化派等一批新金融企业。实际上唐宁是华创资本的创始人，宜信也是华创资本孵化的。
在华创短短的一年时间，刘振宏就先后主导了三个互联网金融领域的创业项目的产品工作：“她理财”、“Timi时光记账”和“好规划”，分别是理财社区、理财工具、在线智能理财机器人。
目前，好规划已经累计管理资产规模超过8亿，“这证明除了卖理财产品之外，多理财服务其实有很好的发展空间。”
2015年，刘振宏成立财鱼管家，这是一个为用户提供个性化理财方案的智能资产管理平台。它基于余额记账法帮助用户跟踪自己的资产，进而为其提供更优的个性化理财方案。
“如果把产品比喻成药的话，理财方案就是药方。”在刘振宏看来，互联网金融的发展，带来了全民理财意识的觉醒，投资理财需求急速增长。但是，科学的理财方法和观念却远没有深入人心。多数理财用户表现为部分资产的逐利性、投机性的产品购买。
“理财是用科学的方法，持续获得较高收益，提升自己的购买力，这是一个长期管理的过程。想做好理财，易用的工具是关键。”
财鱼管家的目的就是为理财用户提供更为简单有效的理财工具，而不是将棘手的理财问题交还给用户自己解决。“我们的精确定位是10-50万净值的理财用户。这个人群是国内的新富阶层，处在金字塔的中间层。但是这一层用户没有任何机构做得很棒，在国内是一个巨大的空白。这个市场保守估计有2000-3000万用户。”
2015年底，财鱼管家完成A轮2000万元人民币的融资，领投方是51信用卡。
风口将至
在一些投资人看来，针对高净值人群市场，那些拥有或能够聚集大量专业人才的第三方理财平台将迎来新一轮的增长，对于长尾市场，基于主动投资策略的平台和基于被动投资策略的智能化管理平台，以及融合二者的平台都处于风口将至之处。
刘振宏认为，财鱼管家的优势主要有三个：一是数据获取能力，二是产品能力，三是理财技术。
“股票型基金每天都有新的产品在发行，公积金全国都没有一个统一的系统，信用卡账单每一家都是不同的来源，如果没有强大的数据收集和处理能力是不行的。”
财鱼管家平台上的理财产品，主要通过战略合作和爬虫技术获取，目前财鱼管家在后台对接了众多银行、证券公司、互联网金融平台等金融机构。
其次，财鱼管家对用户需求的理解有自己的独到之处。刘振宏介绍，国外智能理财工具普遍采用的是马科维茨配置理论，即充分分散的配置方法。它的一个主要特征就是在中长期相当稳健，获得稍高投资收益率，抗风险能力强。
但是中国金融市场尚不成熟，用户对收益的要求高，没有明确的理财目标，希望短期见到效果，所以资产配置模型并不适合中国理财用户。
“我们原创自己的方案，可以为用户提供收益更高同时风险更低的资产配置方案。”为了适应国内小白用户的理财习惯，财鱼管家第一个提出了余额记账法的概念，也是首家做资产记账的公司。
“这是一个很好的切入点。”据了解，记账类应用是个人理财一个非常大的入口级产品，因为记账本身就是理财的一个最重要的部分，而且记账拥有持续性，频次上能保证。随手记、挖财等的用户都已经达到千万级。
财鱼管家的记账页面提供了基金、股票、银行理财产品、P2P、银行卡、信用卡、住房公积金等各类资产类别的模版。财鱼的用户可以简单录入自己各处资产的情况，财鱼会将对应资产余额、收益、到期时间等显示在“仪表盘”页面上，并计算出资产总额和整体收益。
“你把配置告诉我们之后，我们就会从多角度提供各种方案，无论是理财达人、机器人、国外的理财方案，我们都会引入，也可以请理财师帮你量身定制，用户可以自己挑选。”
财鱼通过优化具体产品的选择和资产比例来提高收益和管理风险。例如有的用户持有的货币基金收益在2%-3%左右，而市场上管理最好的货基的收益率可以到4%，考虑货币基金的风险基本一致，财鱼就会建议用户进行置换。“国内有300多支货币基金，对应的评选维度都是由我们自己设计的，帮助用户选择出最高收益率的一个。”
目前，财鱼不仅打通银行、社保等接口，实现了全资产同步跟踪、分析与诊断，并在此基础上实现了各种理财咨询和产品对接。“只要通过我们一个平台就可以通过正规有效的渠道把这些资产都买齐，而且费率较低。”