第5章

                                    冷子兴笑道，“大家都关心她和宝玉到底怎样发展啊。还有一位是你想不到的，就是你四妹惜春，如今也是小有名气的少女画家了。她的那幅‘大观园的回忆’被很多画廊看中，争着购买，大观园也因此而名气倍增呢。还有薛宝钗和史湘云，她们如今可都是‘白骨精’一流的人物。”探春诧异道，“这是什么称谓？”冷子兴笑道，“白领身份、公司骨干、社会精英是也！”探春也笑道，“看来姐姐妹妹们全都站起来了，可喜可贺。只是二哥哥呢？”冷子兴叹道，“宝玉旧脾气不改，还是爱在姐妹队里混，对自己的工作三天打鱼两天晒网，没个常性。”探春听了不禁皱眉。

        冷子兴又道，“三小姐此番游学海外，可有什么感受？”探春道，“我最大的体会是留学期间也要学会理财。我一方面想法子节流，比如到旧货市场采购衣服、在离学校比较远但交通方便的地方租房等等；另一方面则是在开源上动足脑筋，我从第二学期就开始寻找各种机会打工了，后面几年的学费准备金也买了货币市场基金，回国前我甚至还用盈余在美国股市上搏了一把。留学理财不仅可以让我过得宽裕些，更要紧的是，锻炼了我规划人生的能力。”冷子兴笑道，“三小姐说得极是。现如今自费留学的每年超过10万人，留学生在国外怎么省钱、怎么赚钱，大有一番讲究呢。”又道，“三小姐如今可是理财高手，回国后可要大展拳脚了。”两人又叙了一会，遂各自作别而去。

        未知后事，下回分解。

        留学期间也要学会理财

            汇丰晋信投资专家的建议——留学期间也要学会理财。

            合理理财不但可以让留学人生应付自如，避免出现“钱到用时方恨少”的窘境，还可以锻炼和证明你规划人生的能力。学业成就和经济状况息息相关，留学不仅仅是学习知识，更重要的是学会了独自安排自己的命运！

        李纨哭诉理财史录  探春开讲生命周期

        第十一回

        话说探春学成回国，这日终于抵家，众人远远接着，见探春服采鲜明，顾盼神飞，出挑得比先前更好了。探春心中品度众姐妹，形容举止也都与先前不同，黛玉更是超逸，宝钗则越发端庄，只是宝玉仍是那憨顽的模样儿,在众姐妹中厮混。

        大家归了坐，各叙些阔别寒温、家务私情。探春于是将那日在米国纽约机场遇到冷子兴的事说了，恭喜大家各有成就，唯有那李纨听了探春的话，皱眉不语。众人还道是因为她工作不及各人如意而烦心，李纨却道，“工作呢我本就不是太在意，有成就也好，没成就也好，我不过是守着兰儿静静地过日子罢了。只是这挣来的工资如何理财，才真正让我头痛。你去米国之前不是买过货币市场基金吗？我也觉着好，收益比银行定存高，又不太会赔钱，我便每月将攒下的钱尽数买了这种基金，指望着十年后，也好给兰儿存点教育费。”凤姐听了，合掌称阿弥陀佛，道：“原来我们的大嫂子也会理财了！”。李纨却长叹一声，道：“这货币基金虽好，每年却只有2%左右的收益，这三四年下来，连通货膨胀也不曾打过，这钱越放越不值钱，那教育费却像坐了火箭似的一路升上去。”

        宝玉听了，道：“大嫂子可以买点股票啊，今年涨了有30%呢，这可不是财富增值的好办法？”李纨道：“我也听说最近股市遍地黄金，随便拣一个都能涨停，所以我赶紧地将那货币基金赎出了，换成股票基金。”说完泪珠儿却直滚下来：“谁知我买了之后，这股市就象坐过山车一样下来了，这可叫我的兰儿去哪儿念大学啊？”

        众人听了，都望着探春，指着她能言善辩，劝解劝解。探春让人打了水来，劝李纨重新洗脸匀妆，一边款款地道：“依我说，大嫂子也别太心焦了，这钱十年后才用呢，这股市一时跌了，指不定明日又大涨了。”众人都点头称是。李纨也收了泪，道：“那我投股市是对了？”探春不答，却笑道：“我才进来，看兰儿在院里和几个小厮正踢足球，几年不见，球技果然进益了。可是，琏二爷呢，原来也是爱足球的，现在听说改打网球了。”凤姐道：“那是自然，年纪长了，如何有力气满场跑呢。”探春拍手道：“就是这话了，再过十年，恐怕琏二爷就会喜欢打打高尔夫什么的。这人啊，随着年纪的增长，体力难免有些下降，生命进入了新的周期，适合的运动就会改变。其实我们投资也是一样，也有一个与生命周期的关联问题。年纪大了，投资期限短了，我们的风险承受能力就会下降，相应地，所做的投资就应该越保守。所以啊，象大嫂子这样给兰儿规划教育费，要根据自己风险承受能力，投资期限每年的变化，做一个10年期的规划才行呢。”众人听了，纷纷叹服，打听这10年的规划该如何做。

        未知探春如何帮李纨规划这兰儿的教育费，请听下回分解。

        不同人生阶段，应有不同的投资组合

            汇丰晋信投资专家的建议——不同人生阶段，应有不同的投资组合

            伴随岁月的流逝，一般来讲一个人的风险承受能力也是不断下降的，因此在投资上就应该越来越保守。对于处于青年期(20-30岁)的投资人，有能力承担较高投资风险，那么在投资组合中可以配置较高比例的流动性好的风险类产品，较少配置债券类产品；对于处于壮年期（30-50岁）的投资人，当期现金流充足，但财务负担也相应增加，因此可以考虑中长期（投资周期在3年以上）投资风险类产品，同时在债券类产品上保持较好的流动性；对于处于老年期（50岁以后）的投资人，控制风险成为首要考虑的目标，可以考虑较高比例配置债券类产品，较少配置投资周期在3年以上的风险类产品。

            在投资组合上还有一条非常简单易行的“投资100法则”，即“投资组合中风险资产比例=100－年龄”，100减去您的年龄，就是您应该投资于股票等风险资产的比例。例如一个30岁的人，可以将70%的资产投资于股票上；到了60岁，股票比例就应当降到40%。

        殷殷情慈母筹学费  拳拳心孝子节衣食

        第十二回

        话说李纨正向探春请教如何规划兰儿的教育费，探春道，“兰儿要十年后才上大学，大嫂子可要做个十年的投资规划呢。10年的前半程，你的投资期限还很长，承受风险的能力比较高，因此资产大可一多半投资在股票上。到了后半程，离兰儿上学的时间越来越近，你的投资就要越来越保守，因此投资在股票上的比例要逐渐下降，投资债券的比例就要提高。如果一开始买的是纯粹的股票型基金，随着投资期限缩短，就必须考虑逐渐增加或转换成债券型基金、货币市场基金。”李纨听了皱眉道，“那不是收益率越来越低么？”凤姐在一旁抢道，“大嫂子这会子又光想到收益啦，别忘了你承受的风险也越来越低啊！”探春道，“凤姐姐一点没变，还是那么精明。”凤姐笑道，“我是出了名的会算计，还记得那年你们起诗社找我要钱，大嫂子不是还说我是无赖泥腿市俗专会打细算盘分斤拨两吗？”李纨噗嗤一笑道，“你们听听，多早晚的事情这会子还记得！”凤姐拍手道，“好了！你这一笑我就全忘啦！”众人听了也都笑了，李纨知道凤姐是为了自己开心,因说道，“我何尝不明白投资组合要跟着年龄走的道理，但毕竟不是专业人士，哪里懂得什么时候该转换投资品种，该转换什么品种这些个复杂的事儿啊。到时候还不是看市场涨了就心动，跌了就慌张，末了还是追涨杀跌！”探春道，“这话不差。贪婪和恐惧就像二哥哥的通灵宝玉，是每个人自打胎里就带出来的两件东西，很难真正克服，这也是为什么投资的道理人人懂、但真能奉行不辍的并不多的缘故了。”

        李纨道，“那就没解决办法了么？”探春道，“那倒未必。我在国外几年，发现老外们越来越喜欢一种‘生命周期基金’，这种基金就能帮助投资人克服人性弱点。”凤姐奇道，“为什么起这么个怪里怪气的名字？和市场上其他股票基金、债券基金全然不同！”探春道，“之所以叫这个名字，是由于它提供的资产配置组合能满足投资者在生命中的不同阶段的需求。这种基金一般会设定一个目标日期，基金的资产配置会随目标日期的到来而调整，距离目标日期越远时，投资在高风险性资产的比重较高，而随着目标日期的到来，则逐渐增加低风险性资产的比重，非常符合个人投资者储备养老金、子女教育金过程中风险承受能力下降、投资期限缩短的特点。”凤姐点头道，“我明白了，兰儿十年后上大学，大嫂子选择目标期限是十年的生命周期基金即可。”探春道，“怪道大嫂子那年说你是水晶心肝玻璃人，一点就透的。”

        说着，只见贾兰满头大汗地跑了进来，一头扑进李纨的怀里。李纨摸挲着贾兰的脖项说道，“瞧你这件球衣，已经旧成这样了还穿，赶明儿我去给你买件新的吧。”